Новости города БезФормата.Ru
Иркутск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Эксперты: снижение доли «проблемных» кредитов зависит от диалога заемщиков с банками

Почти 1,3 млрд рублей составляет просроченная задолженность по кредитам в Приангарье, за год увеличившись на 263 млн рублей (более 20%) Для многих кредит – один из способов решения финансовых проблем. При этом, взяв деньги в долг, некоторые сталкиваются с трудностями его выплаты. В такой ситуации заемщик, прежде всего, должен обратиться в банк, который выдал кредит. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам и предлагают один из способов решения проблемы, например – реструктуризацию (рефинансирование) кредита.

"Гражданам надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании старых долгов общая сумма новых не увеличилась", – отметил в интервью изданию NewsNN.ru руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута. По его словам, иногда реальные условия расходятся с теми, которые рекламируются, поэтому важно изучить все пункты договора, в том числе пакеты дополнительных услуг. "Если рефинансирование предлагает посредническая компания, есть риск мошенничества. Тогда заемщика должно насторожить предложение уплатить взносы или "пошлины" перед рефинансированием. Таких "раздолжнителей" лучше обходить стороной", – рекомендует Михаил Мамута.

Чего еще не стоит делать, чтобы не оказаться в должниках с проблемной кредитной историей, и какие нюансы нужно учитывать, когда приобретается кредит, в материале ИА IrkutskMedia .

Диалог с банком

Вместе с ростом просроченной задолженности в Иркутской области увеличивается и динамика выдачи потребительских кредитов. По сведениям Национального бюро кредитных историй, на начало июня 2017 года было выдано 116,5 тысяч потребкредитов. Рост составил более 25% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Если возникли проблемы с выплатами, самым неправильным в этой ситуации становится уклонение от уплаты кредита, в надежде на то, что банк забудет. Безусловно, это не выход, и решать возникшую проблему лучше всего в диалоге с финансовым учреждением.

Конечно, неплатежеспособность клиента не обрадует банк, поскольку ему придется идти на некоторые уступки. Но попытаться договориться нужно.

Именно так сделал Владимир Усатов после того, как из-за сокращения на работе не смог в прежнем режиме вносить ежемесячные платежи по автокредиту. В финансовой организации пошли навстречу добросовестному потребителю, предоставив кредитные каникулы на несколько месяцев. В скором времени мужчина устроился на новую работу и продолжил выплачивать кредит .

Льготные условия

В качестве вариантов решения банк может предложить отсрочку, реструктуризацию и рефинансирование.

Самый распространенный способ – отсрочка платежа на определенный период. Важно понимать, что в этом случае увеличится сумма последующих платежей. Кроме того, проблемный клиент должен быть уверен в своих будущих финансовых возможностях, поскольку если не начнет платить в обещанный срок, банк на уступки больше не согласится.

Еще один выход из долговой ямы – реструктуризация долга, или пересмотр условий ранее выданного кредита для уменьшения дальнейших платежей. Как правило, уменьшение суммы выплат связано с увеличением продолжительности срока кредита.

Стоит заметить, что у каждого банка есть свои варианты изменения условий кредитного договора. Может быть предложен льготный период, предоставлена возможность выплаты в течение определенного времени только процентов по кредиту или, наоборот, только основного долга. Иногда банк соглашается уменьшить платежи на непродолжительное время, чтобы должник "гасил" только часть или половину обычного платежа, а после – 1,5 нормы обычного платежа.

Чтобы в банке рассмотрели вашу ситуацию, важно собрать документы, которые могут стать аргументами. Например, приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью; заявление о приостановке работы, в связи с задержкой зарплаты; выписка из медкарты, подтверждающая появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции; документы, подтверждающие порчу или повреждение имущества и прочее.

Еще один инструмент – рефинансирование. Иными словами, взять кредит в том же или в ином банке с более низкой процентной ставкой (при условии, что такие предложения есть), чтобы погасить текущий. Но поскольку долг перед одной кредитной организацией уже есть, в другой новый заем могут не дать.

По данным Национального бюро кредитных историй, отмечается существенное увеличение размера выдаваемого займа на потребнужды. Средний размер потребительского кредита в Приангарье в мае 2017 года составил почти 128 тысяч рублей. Таким образом, сумма кредита выросла на 35% по сравнению с декабрем прошлого года.

Законное истребование долга

Если должник не идет на диалог с банком, последний имеет право истребовать деньги через суд. Ведомство вынесет соответствующее решение и обозначит точную сумму задолженности, которую будет обязан вернуть неплательщик. Для заемщиков со сложным финансовым положением могут назначить приемлемые условия погашения долга. Но не стоит забывать про судебные издержки, которые после передачи дела в суд лягут на неплательщика, тем самым увеличивая общую сумму долга.

Также банк может обратиться к коллекторам, которые будут напоминать должнику о наличии непогашенного кредита. Сейчас их деятельность жестко регулируется федеральным законом. Ночных звонков, агрессии и угроз, что практиковалось ранее, быть не должно. А если есть, необходимо звонить в полицию. На неправомерные действия со стороны кредитной организации можно жаловаться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Последняя инстанция, у которой есть инструменты принудить неплательщика рассчитаться с банком – служба судебных приставов. Она может наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое есть у должника в пределах размера задолженности. Если долг более 10 тысяч рублей, по решению суда заемщика не выпустят за границу, пока тот не расплатится.

Кстати, не стоит полагать, что в случае лишения банка лицензии кредит не придется возвращать. При возникновении такой ситуации долг перейдет в другую организацию, и уже она будет истребовать долг.

Рассчитывай свои силы

Согласно данным Центрального банка РФ, с января по июнь текущего года просроченная задолженность по кредитам физлиц в Иркутской области увеличилась на 126 млн рублей. Рост составил фактически 10%.

"Это говорит о том, что кризис сказывается на наличии у потребителей доступных средств и, как следствие, выплатах по своим обязательствам перед банками", – уверен заместитель генерального директора по развитию одной из лизинговых компаний Иркутска Сергей Шумилов.

Именно непредусмотрительность заемщиков, которые не просчитывают свои финансовые возможности, – самая распространенная причина невыплат. Поэтому, принимая решение взять кредит, важно придерживаться нескольких правил:

1. Платежи по кредиту не должны составлять более 40% дохода всей семьи. Остальные средства должны остаться на другие обязательные траты (услуги ЖКХ, питание, мелкие бытовые расходы и прочее);

2. Для финансовой безопасности семьи должна существовать определенная сумма средств – не менее трех среднемесячных размеров дохода заемщика. В случае внезапно возникших экономических проблем эти деньги позволят продумать выход из сложной ситуации и выручат на какое-то время;

3. Страховка кредита. При потере работы или трудоспособности плательщика страховая компания сможет частично или полностью погасить перед банком задолженность клиента.

Банкротство должника – не выход

С 1 октября 2015 года вступил в действие закон о банкротстве физических лиц, который позволяет заемщикам, неспособным по ряду причин обслуживать кредит, объявить себя банкротом. Такая процедура применяется в крайних случаях, например: сгорела квартира (дом), судебные приставы арестовали все имущество или невозможно осуществлять трудовую деятельность из-за болезни. Для погашения кредита все имущество банкрота выставят на торги, а в дальнейшем он не сможет обращаться в банки за получением кредита, выезжать из страны и заниматься управленческой деятельностью.

Как рассказали корреспонденту ИА IrkutskMedia в арбитражном суде Иркутской области, за первое полугодие 2017 года в суд поступило 297 заявлений о банкротстве граждан, что на 17 больше, чем за аналогичный период прошлого года. В текущем году введена процедура банкротства в отношении 211 граждан-должников.

– Используя этот инструмент, нужно понимать, что банкротство – это пятно в кредитной истории на всю оставшуюся жизнь, – подчеркнул Сергей Шумилов.

По мнению эксперта, признание себя банкротом экономически нецелесообразно, поскольку лишает потребителя возможности изменить свою жизнь к лучшему с помощью кредита.

– Более рационально в сложной ситуации выступить инициатором диалога с банком, решить путем переговоров нюансы выплат по оставшейся задолженности. Это сохранит вам кредитную историю и уверенность в будущих кредитных операциях, – советует специалист.

Однако нужно помнить, что банк может не пойти на уступку. В этом случае можно обратиться к финансовому омбудсмену – общественному примирителю, который бесплатно помогает гражданам защитить их интересы до суда. Благодаря его участию в споре финансовая организация может согласиться на отсрочку или пересчет ежемесячных выплат.

Судебные приставы возбудили уголовное дело против 47-летнего жителя Ангарска.
04.08.2017 Газета Время
Ангарчанин «забил» на кредит – и пойдет под суд - Бабр.RuСудебные приставы подали в суд на жителя Ангарска, который уклонялся от возврата кредита в сумме 2,5 миллиона рублей.
27.07.2017 Бабр.Ru
Эта ситуация знакома многим: взяли кредит, и через какое-то время осознали, что не сможете погасить очередной платеж в установленный срок или в объеме, обозначенном в кредитном договоре.
12.07.2017 Иркутская торговая газета
Взять деньги в долг – задача нетривиальная. Порой она становится настоящим приключением, и необязательно приятным.
12.07.2017 Иркутская торговая газета
Статистика опровергает нытье? Иркутский малый бизнес кредитуется ударными темпами - Иркутская торговая газетаЗа пять месяцев 2017 года банки предоставили малым и средним предприятиям (МСП) региона кредиты на 44 млрд рублей.
11.07.2017 Иркутская торговая газета
Фото пресс-службы администрации Иркутска - Irk.RuФото пресс-службы администрации Иркутска 23 февраля в Иркутске прошел торжественный митинг, посвященный Дню защитника Отечества и 100-летию со дня создания Красной армии рабочих и крестьян .
23.02.2018 Irk.Ru
Фото пресс-службы министерства здравоохранения Иркутской области - Irk.RuФото пресс-службы министерства здравоохранения Иркутской области Гражданку Южной Кореи, получившую перелом позвоночника при пожаре в Хужире на острове Ольхон, отправили домой.
23.02.2018 Irk.Ru
Пострадавшая при пожаре на Ольхоне кореянка вернулась домой. Фото6 пресс-служба минздрава Иркутской области. - Комсомольская правдаНапомним, жуткое ЧП произошло 28 января на турбазе в поселке Хужир Любовь АРБАТСКАЯ Туристка из Южной Кореи, которая получила травму позвоночника во время пожара на Ольхоне, улетела на родину.
23.02.2018 Комсомольская правда
Иркутск , 23.02.18 (ИА «Телеинформ»), - Торжественный митинг, посвященный Дню защитника Отечества и 100-летию со дня создания Красной армии рабочих и крестьян , прошел в Иркутске 23 февраля.
23.02.2018 I38.Ru
Водителя катка, насмерть сбившего женщину, осудили в Усть-Илимске - Комсомольская правдаМужчине дали полтора года условно Любовь АРБАТСКАЯ В Усть-Илимске суд вынес приговор асфальтоукладчику, который летом 2017 года насмерть сбил местную жительницу .
23.02.2018 Комсомольская правда
Пожилые супруги в Ангарске погибли из-за прорвавшей батареи - LiveAngarsk.RuЭта страшная трагедия произошла в 76-м квартале Ангарска в ночь на 11 февраля.
23.02.2018 LiveAngarsk.Ru
Жительница Братска атаковала полицейского в шею - NewIrkutsk.RuНападение на сотрудника правоохранительных органов произошло в декабре прошлого года.
23.02.2018 NewIrkutsk.Ru
Карманного вора поймали полицейские в Иркутске - Комсомольская правда
Карманного вора поймали полицейские в Иркутске
Преступник украл мобильный телефон у девушки в автобусе Любовь АРБАТСКАЯ Вор-карманник попался сотрудникам полиции в Иркутске.
Комсомольская правда
Дебоширку, которая ударила полицейского в шею, осудили в Братске - Комсомольская правда
Дебоширку, которая ударила полицейского в шею, осудили в Братске
Женщине дали один год условного заключения Любовь АРБАТСКАЯ Декабрьским вечером в Братске пьяная компания после застолья устроила драку.
Комсомольская правда
Автомобиль Land Rover Discovery сгорел ночью в Иркутске - Комсомольская правда
Автомобиль Land Rover Discovery сгорел ночью в Иркутске
Предположительно, машину подожгли Любовь АРБАТСКАЯ В пятницу, 23 февраля в Иркутске сгорел очередной автомобиль.
Комсомольская правда
В Листвянке пройдет фестиваль ледовых скульптур «Живи на Байкале» - Газета Областная23 февраля в Листвянке состоится фестиваль ледовых скульптур «Живи на Байкале», организатором которого является движение с одноименным названием.
22.02.2018 Газета Областная
Масленица прошла по-новому - ProIlim.ruМасленицу отметили устьилимцы в прошедшее воскресенье. В большинстве городов, как и принято на этом празднике, прошли народные гуляния со сжиганием чучела и лазанием на столб.
23.02.2018 ProIlim.ru
"Клара, деньги любовь" на сцене ДК "Современник" - LiveAngarsk.RuПриглашаем ангарчан на спектакль “Клара, деньги и… любовь”. В главной роли - заслуженная артистка РФ Лариса Гузеева, популярная ведущая самой рейтинговой телевизионной передачи Первого канала “Давай поженимся”.
23.02.2018 LiveAngarsk.Ru
Фото 4. Е.Ю. Барановский, 1980-е гг. - Газета Областная
Чистый стиль дома Дубровского
Деревянный дом на улице Карла Либкнехта, 31, в Иркутске внешне совсем не похож на федеральный памятник зодчества.
Газета Областная
27973785_187347918698331_5024229086052441898_n[1] - Газета Областная
Фестиваль зимних волшебников пройдет в Слюдянском районе
Всероссийский Дед Мороз приедет на Межрегиональный фестиваль зимних волшебников «Ледяная сказка Байкала».
Газета Областная
IMG_2341_resize - Газета Областная
Выставка тактильных картин «Видеть невидимое» открылась в Иркутске
21 февраля в главном здании Иркутского художественного музея откроется уникальная передвижная выставка тактильных картин « Видеть невидимое ».
Газета Областная
Нынешний сезон для иркутского клуба “Байкал-Данс” стал юбилейным - NewIrkutsk.RuНынешний сезон для клуба “Байкал-Данс” стал юбилейным -25-м. Для Иркутска – это уже часть истории не только клуба, а и родного города.
23.02.2018 NewIrkutsk.Ru
Губернатор Иркутской области Сергей Левченко вручил награды победителям и призёрам III Открытого регионального чемпионата «Молодые профессионалы» (WorldSkills Russia) - Министерство образованияИтоги III Открытого регионального чемпионата «Молодые профессионалы» (WorldSkills Russia) подвели в Иркутской области 23 февраля.
23.02.2018 Министерство образования
Восемь медалей завоевали спортсмены Иркутской области на IV международном турнире «Московские звезды ушу», который прошел с 16 по 21 февраля в Москве.
22.02.2018 Министерство спорта
SONY DSC - Газета Областная
Олимпийские игры для малышей
Пять лет назад по инициативе администрации Тайшета в одном из детских садов прошли «олимпийские» игры.
Газета Областная
OIz0E_7MyyQ - Газета Областная
Иркутский мастер шпаги
Титулованный фехтовальщик России Петр Паюк – один из немногих представителей этого вида спорта в Иркутской области.
Газета Областная
Наши в сборной области - Газета Время
Наши в сборной области
17 и 18 февраля в Иркутске проходили первенство и чемпионат Иркутской области по панкратиону.
Газета Время
23 февраля в 40 саду - ТРК БратскВ 40-ом саду сегодня торжественно поздравляли пап, дедушек и старших братьев с Днем защитника Отечества.
22.02.2018 ТРК Братск
Настоящие мужчины - ProIlim.ruдата: 23.02.2018 23 февраля россияне отметят День защитника Отечества.
23.02.2018 ProIlim.ru
Служить Отечеству – престижно - ProIlim.ru«Горжусь, что служил сам и что служит мой сын!» Игорю Горцунову, оператору полуавтоматических линий ООО «Сибирская сосна», - 60 лет.
23.02.2018 ProIlim.ru
100 чудес света3 - Газета Областная
Как провести эти выходные в Иркутске?
Целых три выходных дня впереди – самое время выйти из дома и отправиться гулять!
Газета Областная
IMG_2374 - Газета Областная
Священником хотел стать со школьной скамьи
Удивительно, как вплетается история храма Божьего в наши земные пути. В Нижнеудинске в переулке по улице Масловского роняет яркие лучи на заваленные сугробами близлежащие дома очаровательная старинная деревянная церквушка.
Газета Областная
IMG_8403 - Газета Областная
Деньги на ремонт в аварийной квартире семьи пенсионеров-инвалидов собирают в Иркутском районе
Благотворительный фонд Иркутского района открыл сбор средств на закупку материалов для капитального ремонта квартиры пенсионеров-инвалидов Иосифа и Марии Яворских из поселка Большая Речка.
Газета Областная
23 февраля в 40 саду - ТРК БратскВ 40-ом саду сегодня торжественно поздравляли пап, дедушек и старших братьев с Днем защитника Отечества.
22.02.2018 ТРК Братск
Глава города также посетил военную часть в микрорайоне Зеленый - Сибирские новостиТоржественный митинг, посвященный Дню защитника Отечества и 100-летию со дня создания Красной армии рабочих и крестьян прошел в Иркутске 23 февраля.
23.02.2018 Сибирские новости
Пострадавшая при пожаре на турбазе в Хужире кореянка вернулась домой - NewIrkutsk.Ru23 февраля в пресс-службе Минздрава Иркутской области сообщили, что пострадавшая при пожаре на турбазе в Хужире жительница Южной Кореи вернулась после лечения в Иркутске домой.
23.02.2018 NewIrkutsk.Ru
Служить Отечеству - ProIlim.ruЧто значит для вас словосочетание «защитник Отечества»? Каких защитников Отечества вы можете назвать?
23.02.2018 ProIlim.ru
Иркутск , 22.02.18 (ИА «Телеинформ»), - Доходная часть бюджета Иркутска на 2018 год составила 14 млрд 807 млн рублей, расходная – на 1,1 млрд больше.
22.02.2018 I38.Ru