Новости города БезФормата.Ru
Иркутск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Эксперты: снижение доли «проблемных» кредитов зависит от диалога заемщиков с банками

Почти 1,3 млрд рублей составляет просроченная задолженность по кредитам в Приангарье, за год увеличившись на 263 млн рублей (более 20%) Для многих кредит – один из способов решения финансовых проблем. При этом, взяв деньги в долг, некоторые сталкиваются с трудностями его выплаты. В такой ситуации заемщик, прежде всего, должен обратиться в банк, который выдал кредит. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам и предлагают один из способов решения проблемы, например – реструктуризацию (рефинансирование) кредита.

"Гражданам надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании старых долгов общая сумма новых не увеличилась", – отметил в интервью изданию NewsNN.ru руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута. По его словам, иногда реальные условия расходятся с теми, которые рекламируются, поэтому важно изучить все пункты договора, в том числе пакеты дополнительных услуг. "Если рефинансирование предлагает посредническая компания, есть риск мошенничества. Тогда заемщика должно насторожить предложение уплатить взносы или "пошлины" перед рефинансированием. Таких "раздолжнителей" лучше обходить стороной", – рекомендует Михаил Мамута.

Чего еще не стоит делать, чтобы не оказаться в должниках с проблемной кредитной историей, и какие нюансы нужно учитывать, когда приобретается кредит, в материале ИА IrkutskMedia .

Диалог с банком

Вместе с ростом просроченной задолженности в Иркутской области увеличивается и динамика выдачи потребительских кредитов. По сведениям Национального бюро кредитных историй, на начало июня 2017 года было выдано 116,5 тысяч потребкредитов. Рост составил более 25% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Если возникли проблемы с выплатами, самым неправильным в этой ситуации становится уклонение от уплаты кредита, в надежде на то, что банк забудет. Безусловно, это не выход, и решать возникшую проблему лучше всего в диалоге с финансовым учреждением.

Конечно, неплатежеспособность клиента не обрадует банк, поскольку ему придется идти на некоторые уступки. Но попытаться договориться нужно.

Именно так сделал Владимир Усатов после того, как из-за сокращения на работе не смог в прежнем режиме вносить ежемесячные платежи по автокредиту. В финансовой организации пошли навстречу добросовестному потребителю, предоставив кредитные каникулы на несколько месяцев. В скором времени мужчина устроился на новую работу и продолжил выплачивать кредит .

Льготные условия

В качестве вариантов решения банк может предложить отсрочку, реструктуризацию и рефинансирование.

Самый распространенный способ – отсрочка платежа на определенный период. Важно понимать, что в этом случае увеличится сумма последующих платежей. Кроме того, проблемный клиент должен быть уверен в своих будущих финансовых возможностях, поскольку если не начнет платить в обещанный срок, банк на уступки больше не согласится.

Еще один выход из долговой ямы – реструктуризация долга, или пересмотр условий ранее выданного кредита для уменьшения дальнейших платежей. Как правило, уменьшение суммы выплат связано с увеличением продолжительности срока кредита.

Стоит заметить, что у каждого банка есть свои варианты изменения условий кредитного договора. Может быть предложен льготный период, предоставлена возможность выплаты в течение определенного времени только процентов по кредиту или, наоборот, только основного долга. Иногда банк соглашается уменьшить платежи на непродолжительное время, чтобы должник "гасил" только часть или половину обычного платежа, а после – 1,5 нормы обычного платежа.

Чтобы в банке рассмотрели вашу ситуацию, важно собрать документы, которые могут стать аргументами. Например, приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью; заявление о приостановке работы, в связи с задержкой зарплаты; выписка из медкарты, подтверждающая появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции; документы, подтверждающие порчу или повреждение имущества и прочее.

Еще один инструмент – рефинансирование. Иными словами, взять кредит в том же или в ином банке с более низкой процентной ставкой (при условии, что такие предложения есть), чтобы погасить текущий. Но поскольку долг перед одной кредитной организацией уже есть, в другой новый заем могут не дать.

По данным Национального бюро кредитных историй, отмечается существенное увеличение размера выдаваемого займа на потребнужды. Средний размер потребительского кредита в Приангарье в мае 2017 года составил почти 128 тысяч рублей. Таким образом, сумма кредита выросла на 35% по сравнению с декабрем прошлого года.

Законное истребование долга

Если должник не идет на диалог с банком, последний имеет право истребовать деньги через суд. Ведомство вынесет соответствующее решение и обозначит точную сумму задолженности, которую будет обязан вернуть неплательщик. Для заемщиков со сложным финансовым положением могут назначить приемлемые условия погашения долга. Но не стоит забывать про судебные издержки, которые после передачи дела в суд лягут на неплательщика, тем самым увеличивая общую сумму долга.

Также банк может обратиться к коллекторам, которые будут напоминать должнику о наличии непогашенного кредита. Сейчас их деятельность жестко регулируется федеральным законом. Ночных звонков, агрессии и угроз, что практиковалось ранее, быть не должно. А если есть, необходимо звонить в полицию. На неправомерные действия со стороны кредитной организации можно жаловаться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Последняя инстанция, у которой есть инструменты принудить неплательщика рассчитаться с банком – служба судебных приставов. Она может наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое есть у должника в пределах размера задолженности. Если долг более 10 тысяч рублей, по решению суда заемщика не выпустят за границу, пока тот не расплатится.

Кстати, не стоит полагать, что в случае лишения банка лицензии кредит не придется возвращать. При возникновении такой ситуации долг перейдет в другую организацию, и уже она будет истребовать долг.

Рассчитывай свои силы

Согласно данным Центрального банка РФ, с января по июнь текущего года просроченная задолженность по кредитам физлиц в Иркутской области увеличилась на 126 млн рублей. Рост составил фактически 10%.

"Это говорит о том, что кризис сказывается на наличии у потребителей доступных средств и, как следствие, выплатах по своим обязательствам перед банками", – уверен заместитель генерального директора по развитию одной из лизинговых компаний Иркутска Сергей Шумилов.

Именно непредусмотрительность заемщиков, которые не просчитывают свои финансовые возможности, – самая распространенная причина невыплат. Поэтому, принимая решение взять кредит, важно придерживаться нескольких правил:

1. Платежи по кредиту не должны составлять более 40% дохода всей семьи. Остальные средства должны остаться на другие обязательные траты (услуги ЖКХ, питание, мелкие бытовые расходы и прочее);

2. Для финансовой безопасности семьи должна существовать определенная сумма средств – не менее трех среднемесячных размеров дохода заемщика. В случае внезапно возникших экономических проблем эти деньги позволят продумать выход из сложной ситуации и выручат на какое-то время;

3. Страховка кредита. При потере работы или трудоспособности плательщика страховая компания сможет частично или полностью погасить перед банком задолженность клиента.

Банкротство должника – не выход

С 1 октября 2015 года вступил в действие закон о банкротстве физических лиц, который позволяет заемщикам, неспособным по ряду причин обслуживать кредит, объявить себя банкротом. Такая процедура применяется в крайних случаях, например: сгорела квартира (дом), судебные приставы арестовали все имущество или невозможно осуществлять трудовую деятельность из-за болезни. Для погашения кредита все имущество банкрота выставят на торги, а в дальнейшем он не сможет обращаться в банки за получением кредита, выезжать из страны и заниматься управленческой деятельностью.

Как рассказали корреспонденту ИА IrkutskMedia в арбитражном суде Иркутской области, за первое полугодие 2017 года в суд поступило 297 заявлений о банкротстве граждан, что на 17 больше, чем за аналогичный период прошлого года. В текущем году введена процедура банкротства в отношении 211 граждан-должников.

– Используя этот инструмент, нужно понимать, что банкротство – это пятно в кредитной истории на всю оставшуюся жизнь, – подчеркнул Сергей Шумилов.

По мнению эксперта, признание себя банкротом экономически нецелесообразно, поскольку лишает потребителя возможности изменить свою жизнь к лучшему с помощью кредита.

– Более рационально в сложной ситуации выступить инициатором диалога с банком, решить путем переговоров нюансы выплат по оставшейся задолженности. Это сохранит вам кредитную историю и уверенность в будущих кредитных операциях, – советует специалист.

Однако нужно помнить, что банк может не пойти на уступку. В этом случае можно обратиться к финансовому омбудсмену – общественному примирителю, который бесплатно помогает гражданам защитить их интересы до суда. Благодаря его участию в споре финансовая организация может согласиться на отсрочку или пересчет ежемесячных выплат.

Судебные приставы возбудили уголовное дело против 47-летнего жителя Ангарска.
04.08.2017 Газета Время
Ангарчанин «забил» на кредит – и пойдет под суд - Бабр.RuСудебные приставы подали в суд на жителя Ангарска, который уклонялся от возврата кредита в сумме 2,5 миллиона рублей.
27.07.2017 Бабр.Ru
Эта ситуация знакома многим: взяли кредит, и через какое-то время осознали, что не сможете погасить очередной платеж в установленный срок или в объеме, обозначенном в кредитном договоре.
12.07.2017 Иркутская торговая газета
Взять деньги в долг – задача нетривиальная. Порой она становится настоящим приключением, и необязательно приятным.
12.07.2017 Иркутская торговая газета
Статистика опровергает нытье? Иркутский малый бизнес кредитуется ударными темпами - Иркутская торговая газетаЗа пять месяцев 2017 года банки предоставили малым и средним предприятиям (МСП) региона кредиты на 44 млрд рублей.
11.07.2017 Иркутская торговая газета
Чучело крокодила передали таможенники в Иркутский краеведческий музей. Фото: пресс-служба таможни Иркутска. - Комсомольская правдаНезаконный сувенир привезли из Вьетнама Любовь АРБАТСКАЯ Иркутский краеведческий музей пополняется необычными экземплярами.
14.12.2017 Комсомольская правда
300 школьников получили стипендии мэра Иркутска. Фото: пресс-служба администрации Иркутска. - Комсомольская правдаОни побеждали в олимпиадах, конференциях и спортивных соревнованиях Любовь АРБАТСКАЯ Лучших учеников Иркутска, а это более 300 ребят, торжественно наградили стипендией мэра.
14.12.2017 Комсомольская правда
bolshaya_press_konferentsiya_vladimira_putina_proydet_14_dekabrya-74206-B - Газета ОбластнаяСегодня президент России проведет традиционную Большую пресс-конфференцию, где в беседе с журналистами подытожит уходящий год и прокомментирует все болезненные вопросы, интересующие жителей страны.
14.12.2017 Газета Областная
НИА-Байкал Иркутск, НИА-Байкал — Городское информационно-культурное мероприятие «Открытый мир», посвященное Международному дню инвалидов, прошло в Иркутске.
14.12.2017 38Rus.Com
Крушение вертолета в Иркутской области: тело пассажира пока не нашли - Комсомольская правдаВоздушное судно с телом пилота лежит на дне Братского водохранилища Любовь АРБАТСКАЯ Тело пассажира вертолета «Еврокоптер АС-350», который потерпел крушение 7 декабря в Братском районе, пока не нашли.
14.12.2017 Комсомольская правда
Братчанин, насмерть сбивший 4-летнюю девочку, предстанет перед судом - Bratsk.OrgРасследование ДТП, унесшего жизнь ребенка, завершилось спустя три месяца после случившейся трагедии.
14.12.2017 Bratsk.Org
Чиновник оштрафован за игнорирование обращений жителя Братска - NewIrkutsk.RuЗа волокиту с обращением жителя Братска местный чиновник заплатит штраф в размере 5 тысяч рублей.
14.12.2017 NewIrkutsk.Ru
Ночью спасатели наращивали искусственный лед вокруг места, где затонул вертолет. Фото: ГУ МЧС по  Иркутской области - Комсомольская правда
Крушение вертолета в Иркутской области: спасатели поднимают «Еврокоптер» со дна Братского водохранилища
7 декабря под Братском упал вертолет [фото] Любовь АРБАТСКАЯ Спасатели начали поднимать разбитый вертолет «Еврокоптер АС-350» со дна Братского водохранилища.
Комсомольская правда
DTP(2)-800x600 - Газета Областная
Водитель наехал на школьницу и скрылся в Иркутске
Сотрудники ГИБДД Межмуниципального управления МВД России «Иркутское» проводят розыскные мероприятия, направленные на установление и задержание водителя,
Газета Областная
,006 - Газета Областная
Холода приводят к гибели людей на пожарах
Морозы в Иркутской области привели к росту бытовых пожаров. Причина – перегрузка электросетей.
Газета Областная
Гайк Казазян даст в Братске три концерта - ТРК БратскСкрипач с мировым именем, преподаватель московской консерватории имени Чайковского Гайк Казазян даст в Братске три концерта и проведет мастер-классы с талантливыми учащимися объединенной детской школы искусств №3.
13.12.2017 ТРК Братск
Школа современной хореографии «Шаги» ИРНИТУ приняла участие в проекте Российской студенческой весны «В движении» - ИрГТУШкола современной хореографии «Шаги» Центра культурно-массовой и воспитательной работы ИРНИТУ 4-7 декабря посетила Ставрополь,
14.12.2017 ИрГТУ
День 14 декабря, четверг - Наш Братскфото : Кондрашин Роман Цитаты дня: *Я услышу твой голос среди всех шумов мира.
14.12.2017 Наш Братск
1.jpg - Байкальские Вести
Ветры древнего Востока
1 декабря  в Галерее Виктора Бронштейна открылась персональная выставка «Сквозь стихию» известного петербургского художника, ювелира, оружейного мастера Жигжита Баясхаланова.
Байкальские Вести
Фестиваль спортивного бального танца «Хрустальные ступени» состоится в Иркутске - Комсомольская правда
Фестиваль спортивного бального танца «Хрустальные ступени» состоится в Иркутске
Выступят ребята из Иркутска, Ангарска и Шелехова Любовь АРБАТСКАЯ В Иркутске 16 и 17 декабря пройдет пятый фестиваль спортивного бального танца «Хрустальные ступени».
Комсомольская правда
Блестящая победа земляка
 30 ноября в г. Железногорске Курской области в девятый раз стартовал уникальный проект благотворительного фонда Алишера Усманова «Искусство,
Газета Усть-Илимская правда
Конституционный ринг - ИГУПоединок знатоков основного закона государства прошел 12 декабря в Юридическом институте Иркутского государственного университета.
13.12.2017 ИГУ
XXIX Всемирная зимняя универсиада в 2019 году впервые за время своего существования пройдет в России - Сибирские новостиXXIX Всемирная зимняя универсиада в 2019 году впервые за время своего существования пройдет в России.
13.12.2017 Сибирские новости
Маленькие проблемы большого масштаба - LiveAngarsk.RuВ 2000 году футболист-любитель Евгений Старцев на базе ангарской школы №32 создал дворовую футбольную команду «Смена».
14.12.2017 LiveAngarsk.Ru
MU7A8368_новый размер - Газета Областная
Отделение спортивной школы по хоккею с мячом «Сибскана» открылось в Иркутском районе
Губернатор Приангарья Сергей Левченко принял участие в торжественном открытии отделения областной спортивной школы по хоккею с мячом «Сибскана» в поселке Куда Иркутского района, – сообщает пресс-служба правительства региона.
Газета Областная
25182165_1958184627727107_8916081046056066445_o - Газета Областная
БК «Иркут» сыграет сегодня с командой «Химки-Подмосковье»
Сегодня, 14 декабря БК «Иркут» на домашнем паркете ДС «Труд» принимает «Химки-Подмосковье».
Газета Областная
1 - Газета Областная
Фестиваль бального танца «Хрустальные ступени» пройдет в Иркутске
16 и 17 декабря в актовом зале ИрНИТУ состоится фестиваль спортивного бального танца «Хрустальные ступени».
Газета Областная
Обломки вертолета. Фото: ГУ МЧС России по Иркутской области. - Комсомольская правдаВертолет находится на дне Братского водохранилища и достать его пока нельзя [фото, видео] Андрей СИНЬКОВ @AndreySinkov На дне Братского водохранилища,
13.12.2017 Комсомольская правда
Государственные инспекторы по маломерным судам напоминают о правилах пользования ледовыми переправами - МЧС Иркутской областиВ Иркутской области продолжается открытие ледовых переправ для безопасного пересечения водных объектов.
14.12.2017 МЧС Иркутской области
Сотрудники ГИБДД Межмуниципального управления МВД России «Иркутское» проводят розыскные мероприятия, направленные на установление и задержание водителя,
14.12.2017 ГУ МВД Иркутской области
original - Газета Областная
Порядка 20 частных домов престарелых работают на территории Иркутской области
Порядка 20 частных учреждений, оказывающих социальные услуги населению (дома престарелых, пансионаты и пр.), было выявлено надзорными органами в результате мониторинга рекламного рынка, баннеров, растяжек, сообщений в блогосфере.
Газета Областная
MU7A7183 - Газета Областная
Военнослужащие, выполнявшие специальные задачи в Сирии, вернулись в Иркутскую область
Губернатор Сергей Левченко принял участие во встрече военнослужащих, выполнявших специальные задачи в Сирийской Арабской Республике.
Газета Областная
ЧТО ГДЕ КОГДА - Газета Время
ЧТО ГДЕ КОГДА
ВХОДИТЕ, ОТКРЫТО Общероссийский день приёма граждан прошёл в городе 12 декабря.
Газета Время
Усть-илимскому аэропорту обещают развитие - Иркутская торговая газетаВ правительстве Иркутской области рассмотрели ход выполнения поручения губернатора региона Сергея Левченко о реконструкции и дальнейшем развитии аэропорта в Усть-Илимске .
14.12.2017 Иркутская торговая газета
​​ С 8:00 до 20:00 16 декабря будет закрыто движение по улице Донской на участке от ул.
14.12.2017 Администрация г.Иркутск
1412sibs - Администрация Иркутского районаВ деревне Куда Иркутского района 14 декабря состоялось торжественное открытие отделения областной спортивной школы по хоккею с мячом «Сибскана».
14.12.2017 Администрация Иркутского района
В 2015 — 2016 учебном году иркутские школьники стали победителями и призерами 235 международных, более 400 всероссийских турниров, олимпиад, соревнований, конференций и конкурсов - Сибирские новостиБолее 300 лучших школьников Иркутска получили стипендии мэра города. Эта мера социальной поддержки предоставляется с 1999 года победителям и призёрам предметных олимпиад, творческих и интеллектуальных конкурсов,
14.12.2017 Сибирские новости
  В целях реализации поручения заместителя Председателя Правительства Российской Федерации, Приказов руководителя Роспотребнадзора,
14.12.2017 Роспотребнадзор