Новости города БезФормата.Ru
Иркутск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Эксперты: снижение доли «проблемных» кредитов зависит от диалога заемщиков с банками

Почти 1,3 млрд рублей составляет просроченная задолженность по кредитам в Приангарье, за год увеличившись на 263 млн рублей (более 20%) Для многих кредит – один из способов решения финансовых проблем. При этом, взяв деньги в долг, некоторые сталкиваются с трудностями его выплаты. В такой ситуации заемщик, прежде всего, должен обратиться в банк, который выдал кредит. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам и предлагают один из способов решения проблемы, например – реструктуризацию (рефинансирование) кредита.

"Гражданам надо внимательно изучать предложения банков, чтобы при рефинансировании старых долгов общая сумма новых не увеличилась", – отметил в интервью изданию NewsNN.ru руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута. По его словам, иногда реальные условия расходятся с теми, которые рекламируются, поэтому важно изучить все пункты договора, в том числе пакеты дополнительных услуг. "Если рефинансирование предлагает посредническая компания, есть риск мошенничества. Тогда заемщика должно насторожить предложение уплатить взносы или "пошлины" перед рефинансированием. Таких "раздолжнителей" лучше обходить стороной", – рекомендует Михаил Мамута.

Чего еще не стоит делать, чтобы не оказаться в должниках с проблемной кредитной историей, и какие нюансы нужно учитывать, когда приобретается кредит, в материале ИА IrkutskMedia .

Диалог с банком

Вместе с ростом просроченной задолженности в Иркутской области увеличивается и динамика выдачи потребительских кредитов. По сведениям Национального бюро кредитных историй, на начало июня 2017 года было выдано 116,5 тысяч потребкредитов. Рост составил более 25% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Если возникли проблемы с выплатами, самым неправильным в этой ситуации становится уклонение от уплаты кредита, в надежде на то, что банк забудет. Безусловно, это не выход, и решать возникшую проблему лучше всего в диалоге с финансовым учреждением.

Конечно, неплатежеспособность клиента не обрадует банк, поскольку ему придется идти на некоторые уступки. Но попытаться договориться нужно.

Именно так сделал Владимир Усатов после того, как из-за сокращения на работе не смог в прежнем режиме вносить ежемесячные платежи по автокредиту. В финансовой организации пошли навстречу добросовестному потребителю, предоставив кредитные каникулы на несколько месяцев. В скором времени мужчина устроился на новую работу и продолжил выплачивать кредит .

Льготные условия

В качестве вариантов решения банк может предложить отсрочку, реструктуризацию и рефинансирование.

Самый распространенный способ – отсрочка платежа на определенный период. Важно понимать, что в этом случае увеличится сумма последующих платежей. Кроме того, проблемный клиент должен быть уверен в своих будущих финансовых возможностях, поскольку если не начнет платить в обещанный срок, банк на уступки больше не согласится.

Еще один выход из долговой ямы – реструктуризация долга, или пересмотр условий ранее выданного кредита для уменьшения дальнейших платежей. Как правило, уменьшение суммы выплат связано с увеличением продолжительности срока кредита.

Стоит заметить, что у каждого банка есть свои варианты изменения условий кредитного договора. Может быть предложен льготный период, предоставлена возможность выплаты в течение определенного времени только процентов по кредиту или, наоборот, только основного долга. Иногда банк соглашается уменьшить платежи на непродолжительное время, чтобы должник "гасил" только часть или половину обычного платежа, а после – 1,5 нормы обычного платежа.

Чтобы в банке рассмотрели вашу ситуацию, важно собрать документы, которые могут стать аргументами. Например, приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью; заявление о приостановке работы, в связи с задержкой зарплаты; выписка из медкарты, подтверждающая появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции; документы, подтверждающие порчу или повреждение имущества и прочее.

Еще один инструмент – рефинансирование. Иными словами, взять кредит в том же или в ином банке с более низкой процентной ставкой (при условии, что такие предложения есть), чтобы погасить текущий. Но поскольку долг перед одной кредитной организацией уже есть, в другой новый заем могут не дать.

По данным Национального бюро кредитных историй, отмечается существенное увеличение размера выдаваемого займа на потребнужды. Средний размер потребительского кредита в Приангарье в мае 2017 года составил почти 128 тысяч рублей. Таким образом, сумма кредита выросла на 35% по сравнению с декабрем прошлого года.

Законное истребование долга

Если должник не идет на диалог с банком, последний имеет право истребовать деньги через суд. Ведомство вынесет соответствующее решение и обозначит точную сумму задолженности, которую будет обязан вернуть неплательщик. Для заемщиков со сложным финансовым положением могут назначить приемлемые условия погашения долга. Но не стоит забывать про судебные издержки, которые после передачи дела в суд лягут на неплательщика, тем самым увеличивая общую сумму долга.

Также банк может обратиться к коллекторам, которые будут напоминать должнику о наличии непогашенного кредита. Сейчас их деятельность жестко регулируется федеральным законом. Ночных звонков, агрессии и угроз, что практиковалось ранее, быть не должно. А если есть, необходимо звонить в полицию. На неправомерные действия со стороны кредитной организации можно жаловаться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России).

Последняя инстанция, у которой есть инструменты принудить неплательщика рассчитаться с банком – служба судебных приставов. Она может наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое есть у должника в пределах размера задолженности. Если долг более 10 тысяч рублей, по решению суда заемщика не выпустят за границу, пока тот не расплатится.

Кстати, не стоит полагать, что в случае лишения банка лицензии кредит не придется возвращать. При возникновении такой ситуации долг перейдет в другую организацию, и уже она будет истребовать долг.

Рассчитывай свои силы

Согласно данным Центрального банка РФ, с января по июнь текущего года просроченная задолженность по кредитам физлиц в Иркутской области увеличилась на 126 млн рублей. Рост составил фактически 10%.

"Это говорит о том, что кризис сказывается на наличии у потребителей доступных средств и, как следствие, выплатах по своим обязательствам перед банками", – уверен заместитель генерального директора по развитию одной из лизинговых компаний Иркутска Сергей Шумилов.

Именно непредусмотрительность заемщиков, которые не просчитывают свои финансовые возможности, – самая распространенная причина невыплат. Поэтому, принимая решение взять кредит, важно придерживаться нескольких правил:

1. Платежи по кредиту не должны составлять более 40% дохода всей семьи. Остальные средства должны остаться на другие обязательные траты (услуги ЖКХ, питание, мелкие бытовые расходы и прочее);

2. Для финансовой безопасности семьи должна существовать определенная сумма средств – не менее трех среднемесячных размеров дохода заемщика. В случае внезапно возникших экономических проблем эти деньги позволят продумать выход из сложной ситуации и выручат на какое-то время;

3. Страховка кредита. При потере работы или трудоспособности плательщика страховая компания сможет частично или полностью погасить перед банком задолженность клиента.

Банкротство должника – не выход

С 1 октября 2015 года вступил в действие закон о банкротстве физических лиц, который позволяет заемщикам, неспособным по ряду причин обслуживать кредит, объявить себя банкротом. Такая процедура применяется в крайних случаях, например: сгорела квартира (дом), судебные приставы арестовали все имущество или невозможно осуществлять трудовую деятельность из-за болезни. Для погашения кредита все имущество банкрота выставят на торги, а в дальнейшем он не сможет обращаться в банки за получением кредита, выезжать из страны и заниматься управленческой деятельностью.

Как рассказали корреспонденту ИА IrkutskMedia в арбитражном суде Иркутской области, за первое полугодие 2017 года в суд поступило 297 заявлений о банкротстве граждан, что на 17 больше, чем за аналогичный период прошлого года. В текущем году введена процедура банкротства в отношении 211 граждан-должников.

– Используя этот инструмент, нужно понимать, что банкротство – это пятно в кредитной истории на всю оставшуюся жизнь, – подчеркнул Сергей Шумилов.

По мнению эксперта, признание себя банкротом экономически нецелесообразно, поскольку лишает потребителя возможности изменить свою жизнь к лучшему с помощью кредита.

– Более рационально в сложной ситуации выступить инициатором диалога с банком, решить путем переговоров нюансы выплат по оставшейся задолженности. Это сохранит вам кредитную историю и уверенность в будущих кредитных операциях, – советует специалист.

Однако нужно помнить, что банк может не пойти на уступку. В этом случае можно обратиться к финансовому омбудсмену – общественному примирителю, который бесплатно помогает гражданам защитить их интересы до суда. Благодаря его участию в споре финансовая организация может согласиться на отсрочку или пересчет ежемесячных выплат.

Судебные приставы возбудили уголовное дело против 47-летнего жителя Ангарска.
04.08.2017 Газета Время
Ангарчанин «забил» на кредит – и пойдет под суд - Бабр.RuСудебные приставы подали в суд на жителя Ангарска, который уклонялся от возврата кредита в сумме 2,5 миллиона рублей.
27.07.2017 Бабр.Ru
Эта ситуация знакома многим: взяли кредит, и через какое-то время осознали, что не сможете погасить очередной платеж в установленный срок или в объеме, обозначенном в кредитном договоре.
12.07.2017 Иркутская торговая газета
Взять деньги в долг – задача нетривиальная. Порой она становится настоящим приключением, и необязательно приятным.
12.07.2017 Иркутская торговая газета
Статистика опровергает нытье? Иркутский малый бизнес кредитуется ударными темпами - Иркутская торговая газетаЗа пять месяцев 2017 года банки предоставили малым и средним предприятиям (МСП) региона кредиты на 44 млрд рублей.
11.07.2017 Иркутская торговая газета
Со своим лайнером «новичком» Россия впервые замахивается на прямую конкуренцию с мировыми «монстрами» авиастроения - концернами – Airbus (Евросоюз) и Boeing (США). Фото: Рушан КАЮМОВ - Комсомольская правдаПолет прошел успешно, МС -21 преодолел более 4,5 тыс. км Яна ЛИСИНА Магия чисел?!
18.10.2017 Комсомольская правда
Цикл пульсации измеряется сотнями млн лет Ученые выяснили, что Земля может пульсировать вместе с ядром галактики.
18.10.2017 IrkutskMedia.Ru
Александр Дубровин на школьной стройплощадке - Газета КопейкаДома для переселенцев и стройплощадку школы на 520 мест в Усть-Удинском районе в начале октября посетил депутат Заксобрания Александр Дубровин в рамках парламентского контроля.
18.10.2017 Газета Копейка
Операционный комплекс нового поколения OR1 подарила Иркутская нефтяная компания Ивано-Матренинской детской клинической больнице Такого оборудования в России еще не было.
17.10.2017 Газета Копейка
0-02-05-f9af9980381c3e00fd8489427b95406b42e97130b1c10ea202e00a35257d2e4f_full-800x600 - Газета ОбластнаяАвтор: Юрий Юдин Фото: Пресс-служба ГУ МВД России по Иркутской области   1 of 1 В Ангарске сотрудники полиции разбираются в обстоятельствах дорожно-транспортного происшествия с участием автомобиля скорой помощи,
17.10.2017 Газета Областная
В Иркутской области возбуждено уголовное дело в отношении водителя катка - Следственный комитетСледственным отделом по г. Усть-Илимск Следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Иркутской области возбуждено уголовное дело в отношении 57-летнего тракториста-машиниста асфальтоукладочного катка,
17.10.2017 Следственный комитет
В Иркутской области возбуждено уголовное дело по факту смерти младенца - Следственный комитетСледственным отделом по г. Черемхово регионального Следственного управления возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст.
17.10.2017 Следственный комитет
Михаил Алексеевич оказался очень общительным человеком - Газета Копейка
Выживший: наша версия
Эта невероятная история произошла  вблизи поселка Кедрового в Усть-Илимском районе — места знатного для охотников и рыбаков.
Газета Копейка
NWMOgV2luKyY-r1280x0[1] - Газета Областная
Нападения на офис коммерческого банка и салон цифровой техники совершили в Иркутске
Автор: Юрий Юдин   1 of 1 Фото: 24auto.ru Сотрудники уголовного розыска Межмуниципального управления МВД России «Иркутское» проводят комплекс оперативно-розыскных мероприятий направленный на установление личностей подозреваемых,
Газета Областная
На месте дорожного инцидента работают полицейские. - АиФ Иркутск
В центре Иркутска трамвай протаранил легковушку
Фото и видео с места ДТП опубликовали очевидцы. Обзор ДТП: автокран опрокинулся на спуске к Глазковскому мосту в Иркутске В центре Иркутска произошла авария с трамваем.
АиФ Иркутск
Памятная табличка в Листвянке - Газета КопейкаПамятная табличка о посещении Листвянки знаменитым писателем в 1890 году оказалась не согласована В июне 1890 года Антон Павлович Чехов во время своего путешествия на Сахалин заехал в Листвянку и несколько дней жил на
18.10.2017 Газета Копейка
d44b4740 - Газета ОбластнаяАвтор: Юрий Юдин Фото: Пресс-служба губернатора и правительства Иркутской области   1 of 1 Дни Иркутской области завершились в Москве.
17.10.2017 Газета Областная
Музыканты группы «Шоно». - АиФ ИркутскГде искать душу народа, узнать его природу и сущность, как не в фольклоре?
17.10.2017 АиФ Иркутск
Памятник сибирской шишке - Газета Копейка
Памятник сибирской шишке
В сквере молодоженов в Нижнеудинске установили памятник сибирской шишке. Идея принадлежит индивидуальному предпринимателю Дмитрию Витошкину.
Газета Копейка
Бэйсэн? Нет, Улуг-Даг
Одна из самых малочисленных народностей России — сойоты — возродила национальный праздник В течение прошлого века сойоты предпринимали несколько попыток заявить о себе как о малой народности — увы, ничего не получилось.
Газета Копейка
JPG Файл - ГУ МВД Иркутской областиВ ходе оперативно-профилактического мероприятия «Нелегальный автобус», проводимого на территории Черемховского района,
17.10.2017 ГУ МВД Иркутской области
Мать убитого на Байкале борца Юрия Власко: «Четвертый нападавший до сих пор на свободе» - Комсомольская правдаВ соцсетях собирают деньги на оплату услуг юриста, чтобы привлечь к ответственности всех виновников трагедии [видео] Дмитрий НИСИФОРОВ Сообщение о том, что задержан третий соучастник убийства на Байкале борца Юрия Власко ,
17.10.2017 Комсомольская правда
862fc26ddc[1] - Газета Областная  1 of 1 Фото: www.bc-like.com 22 октября в физкультурно-оздоровительном комплексе «Олимп-ИЯ» пройдут соревнования по баскетболу на Кубок мэра Тулуна среди организаций города.
17.10.2017 Газета Областная
Воробьева возвращается
В иркутском спорткомплексе «Байкал-Арена» прошел IV турнир на призы первой российской олимпийской чемпионки по женской борьбе «Отдыхала, занималась своим здоровьем, лечила старые травмы, занималась общественной деятельностью»,
Газета Копейка
Турнир на призы Натальи Воробьевой в Иркутске - АиФ Иркутск
Турнир на призы Натальи Воробьевой в Иркутске
В минувшие выходные, 14 и 15 октября в Иркутске состоялся IV Всероссийский турнир по женской вольной борьбе на призы олимпийской чемпионки Натальи Воробьевой.
АиФ Иркутск
Сфотать убитые дороги и поучаствовать в конкурсе призывает ОНФ - ИА Байкал ИнфоКонкурс фотографий проводит проект «Дорожная инспекция ОНФ / Карта убитых дорог».
17.10.2017 ИА Байкал Инфо
Кран перевернулся за ограждение на выезде с Глазковского моста в Иркутске - IrkutskMedia.RuПравоохранители выясняют обстоятельства произошедшего Кран перевернулся за ограждение при съезде с Глазковского моста на улицу Джамбула сегодня днем, 16 октября.
16.10.2017 IrkutskMedia.Ru
Вандалы разбили Mercedes-Benz хоккеиста "Байкал-Энергии" Александра Егорычева - IrkutskMedia.RuАвтомобиль нуждается в дорогостоящем ремонте (ВИДЕО) Неизвестные повредили автомобиль Mercedes-Benz хоккеиста "Байкал-Энергии" Александра Егорычева.
17.10.2017 IrkutskMedia.Ru
Выставка ГосДума - Газета Областная
Наши в Москве
Автор: Юрий Юдин   1 of 1 Дни Иркутской области в Москве открылись выставкой, посвященной 80-летию образования региона в Государственной думе Федерального Собрания РФ.
Газета Областная
Александр Дубровин на школьной стройплощадке - Газета Копейка
Мечты о детском саде и школьном автобусе
Дома для переселенцев и стройплощадку школы на 520 мест в Усть-Удинском районе в начале октября посетил депутат Заксобрания Александр Дубровин в рамках парламентского контроля.
Газета Копейка
Со своим лайнером «новичком» Россия впервые замахивается на прямую конкуренцию с мировыми «монстрами» авиастроения - концернами – Airbus (Евросоюз) и Boeing (США). Фото: Рушан КАЮМОВ - Комсомольская правда
Самолет МС-21 совершил первый дальний полет из Иркутска в Жуковский
Полет прошел успешно, МС -21 преодолел более 4,5 тыс. км Яна ЛИСИНА Магия чисел?!
Комсомольская правда
Самолет МС-21 совершил первый полет из Иркутска в Москву - IrkutskMedia.RuЛайнер приземлился в аэропорту "Жуковский" Пассажирский лайнер МС-21-300 совершил свой первый полет из Иркутска в Москву: самолет приземлился в столичном аэропорту "Жуковский" сегодня, 17 октября.
17.10.2017 IrkutskMedia.Ru
Деятельность школы №36 приостановлена - ТРК БратскС 14 октября приостановлена деятельность школы №36. Это решение принято территориальным отделом Роспотребнадзора, который зарегистрировал в образовательном учреждении вспышку вирусного заболевания.
16.10.2017 ТРК Братск
JPG Файл - ГУ МВД Иркутской областиВ ходе оперативно-профилактического мероприятия «Нелегальный автобус», проводимого на территории Черемховского района,
17.10.2017 ГУ МВД Иркутской области
В Иркутской области возбуждено уголовное дело в отношении водителя катка - Следственный комитетСледственным отделом по г. Усть-Илимск Следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Иркутской области возбуждено уголовное дело в отношении 57-летнего тракториста-машиниста асфальтоукладочного катка,
17.10.2017 Следственный комитет
В Иркутской области возбуждено уголовное дело по факту смерти младенца - Следственный комитетСледственным отделом по г. Черемхово регионального Следственного управления возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст.
17.10.2017 Следственный комитет